투자는 세금까지 챙겨야 진짜 수익이 됩니다. 절세와 연금 준비까지 확인해보세요.
세금·연금 관리 체크리스트
투자 수익을 지키는 절세와 노후 준비
A. 세금 이해
| No. | 체크리스트 |
|---|---|
| 1 | ☐ 배당소득세 세율·원천징수 이해하기배당을 받을 때 이미 세금이 빠지고 입금된다는 걸 알아두세요.💡 배당소득세는 15.4%가 원천징수돼요 (지방소득세 포함). |
| 2 | ☐ 미국주식 양도소득세 신고 방법 확인하기해외주식은 국내주식과 세금 처리 방식이 달라요.💡 연 250만원 초과 수익분에 대해 22% 세율이 적용돼요. |
B. 연금·증여 준비
| No. | 체크리스트 |
|---|---|
| 1 | ☐ 연금저축펀드로 세액공제 받기노후 준비와 절세를 동시에 할 수 있는 대표적인 상품이에요.💡 연 600만원까지 납입하면 최대 16.5% 세액공제를 받을 수 있어요. |
| 2 | ☐ 퇴직연금 IRP로 세액공제 900만원 채우기연금저축과 함께 활용하면 세액공제 한도를 최대로 채울 수 있어요.💡 연금저축과 IRP를 합쳐 연 900만원까지 세액공제 한도예요. |
| 3 | ☐ 자녀 주식 증여 공제 한도 확인하기자녀 명의로 투자를 시작해주고 싶다면 증여세 공제 한도를 먼저 확인하세요.💡 미성년 자녀는 10년간 2,000만원까지 증여세 없이 줄 수 있어요. |
TIP연금저축펀드와 IRP를 합쳐 연 900만원까지 세액공제를 받을 수 있으니 연말 전에 꼭 확인하세요.
자주 묻는 질문
Q. 연금저축과 IRP 중 하나만 가입해도 되나요?
A. 하나만 가입해도 되지만, 세액공제 한도(900만원)를 다 채우려면 두 계좌를 함께 활용하는 경우가 많아요.
Q. 배당소득세는 따로 신고해야 하나요?
A. 국내 배당은 원천징수로 끝나는 경우가 대부분이라 별도 신고가 필요 없어요. 다만 금융소득이 연 2천만원을 넘으면 종합과세 대상이 될 수 있어요.